CashMe: como o imóvel pode ajudar no planejamento financeiro

Ter um imóvel próprio representa mais do que construir patrimônio. Em determinadas situações, esse bem também pode ser utilizado como parte de uma estratégia financeira para acessar crédito, reorganizar dívidas ou obter recursos para novos projetos.

É nesse cenário que entram soluções como o crédito com garantia de imóvel oferecido por empresas como a CashMe. A modalidade, também conhecida como home equity, permite utilizar um imóvel como garantia de uma operação de crédito sem que seja necessário vender o patrimônio.

Para quem acompanha economia e mercado imobiliário, entender como esse tipo de operação funciona é importante, principalmente porque transforma um patrimônio de baixa liquidez em uma possibilidade de acesso a recursos.

Como funciona o crédito com garantia de imóvel?

No crédito com garantia de imóvel, uma casa, apartamento ou outro imóvel elegível é vinculado à operação como garantia. O proprietário continua utilizando o bem normalmente enquanto mantém o pagamento do contrato em dia.

A existência dessa garantia altera a estrutura da operação. Como há um patrimônio associado ao contrato, essa modalidade pode permitir valores maiores e prazos mais longos do que algumas linhas de crédito sem garantia.

O dinheiro também costuma ter utilização livre. Dependendo das necessidades do contratante, pode ser direcionado para reforma, educação, projetos pessoais, investimentos em uma empresa ou reorganização de outras obrigações financeiras.

Imóvel pode ser usado para reorganizar as finanças?

Uma das possibilidades do crédito com garantia é utilizar os recursos para substituir dívidas existentes. A estratégia pode fazer sentido quando uma pessoa possui diferentes obrigações com juros elevados e encontra uma alternativa cujo custo total seja menor.

Imagine, por exemplo, alguém que concentra dívidas em cartão de crédito, empréstimos pessoais e outras modalidades. Em vez de administrar diferentes pagamentos, essa pessoa pode avaliar se uma nova operação permite organizar melhor o orçamento.

Isso não significa que trocar uma dívida por outra seja sempre vantajoso. É necessário comparar taxas, prazo, valor das parcelas e, principalmente, o Custo Efetivo Total (CET).

Além disso, quando existe um imóvel como garantia, o planejamento deve ser ainda mais cuidadoso. O não pagamento pode colocar o patrimônio em risco.

Empresas também podem transformar patrimônio em liquidez

O crédito com garantia de imóvel não precisa estar relacionado apenas às finanças pessoais. Empresas que possuem patrimônio imobiliário também podem avaliar essa alternativa para financiar determinados projetos.

Capital de giro, compra de equipamentos, reformas, abertura de novas unidades e expansão das operações são exemplos de possíveis destinos dos recursos.

Para uma empresa, o prazo do crédito é especialmente importante. Um investimento que demora alguns anos para apresentar retorno pode exigir uma estrutura financeira diferente daquela utilizada para cobrir uma necessidade pontual de caixa.

Por isso, antes de contratar qualquer modalidade, é necessário avaliar a capacidade de pagamento e projetar diferentes cenários para o negócio.

Mercado imobiliário também pode gerar acesso a crédito

Tradicionalmente, imóveis são associados à moradia, aluguel ou valorização patrimonial. Entretanto, o desenvolvimento de novas soluções financeiras ampliou as possibilidades de utilização desses ativos.

O proprietário não precisa necessariamente vender um imóvel para acessar parte do valor econômico associado ao patrimônio. Com o home equity, é possível utilizá-lo como garantia e obter recursos mantendo sua propriedade e utilização durante o contrato, desde que as obrigações sejam cumpridas.

Essa característica pode ser interessante principalmente para pessoas que possuem patrimônio concentrado em imóveis, mas não desejam realizar uma venda para obter liquidez.

O que avaliar antes de contratar?

A primeira análise deve ser financeira. É importante verificar se as parcelas cabem no orçamento atual e se continuariam sustentáveis diante de possíveis imprevistos.

Também é recomendável comparar o CET entre diferentes propostas, além das taxas de juros, prazo, percentual do valor do imóvel disponibilizado como crédito e eventuais despesas relacionadas à operação.

Outro cuidado envolve a segurança. O consumidor deve utilizar os canais oficiais da empresa e desconfiar de pedidos de depósitos antecipados para liberação de empréstimos.

CashMe atua com crédito com garantia de imóvel

A CashMe, fintech do Grupo Cyrela, é uma das empresas que trabalham com soluções relacionadas ao crédito com garantia de imóvel no Brasil.

De acordo com as informações divulgadas pela empresa, nessa modalidade é possível solicitar valores entre R$ 50 mil e R$ 25 milhões, chegando a até 60% do valor do imóvel, com prazo de até 240 meses. As soluções podem atender pessoas físicas e jurídicas e o recurso possui uso livre.

A CashMe também informa já ter originado R$ 6 bilhões em crédito e atendido mais de 9 mil clientes.

Antes de contratar, entretanto, a recomendação continua sendo analisar as condições específicas apresentadas na simulação e no contrato. Taxas, CET, prazo e capacidade de pagamento devem ser considerados em conjunto.

Dessa forma, o imóvel deixa de ser visto exclusivamente como um patrimônio para compra, venda ou aluguel e também pode integrar o planejamento financeiro. Quando utilizado com responsabilidade, o crédito com garantia pode ser uma alternativa para quem busca liquidez sem precisar vender o bem.