Empréstimo consignado: o que é e como funciona

Por ser mais restrito, há dúvidas sobre o serviço e quem pode solicitá-lo quando houver necessidade. Embora pareça complicado, o consignado é uma das principais opções para aqueles que precisam de um auxílio simples e rápido. Confira o que é e como funciona essa modalidade!

Entenda o que significa empréstimo consignado

Empréstimo bancário é o ato de emprestar recursos e pagar posteriormente com a adição de juros e impostos, conforme o contrato. Existem diversas modalidades no mercado financeiro, sendo uma delas o empréstimo consignado.

A grande diferença dessa modalidade, com outros tipos de empréstimo, é a de ser descontado automaticamente da folha de pagamento ou do benefício. Isso permite que a instituição financeira tenha uma garantia de recebimento dos valores das parcelas, o que diminui o risco de inadimplência, resultando em baixas taxas de juros.

Como funciona o empréstimo consignado?

O consignado funciona com o desconto das parcelas de forma automática diretamente na folha de pagamento. Para isso, você precisa se enquadrar como aposentado, pensionista, militar da força armada, servidor público ou privado.

Além disso, ter margem para contratar o serviço é obrigatório para evitar problemas de endividamento. O limite estipulado pela Lei 10.820 de 17/12 de 2003 é de 35%. Separamos este artigo para que você tire dúvidas caso precise de empréstimo consignado e esteja com margem estourada!

Tanto o valor disponibilizado, quanto a quantidade de parcelas vai depender de uma análise de crédito feita pela instituição financeira. Geralmente os documentos necessários para dar entrada no pedido são: RG, CPF, comprovante de residência e comprovante de renda. Porém, podem ser requisitados outras informações.

Quais são as vantagens do empréstimo consignado?

Essa modalidade possui diversas vantagens em comparação com as outras. Confira a seguir as principais:

1. Melhor opção para quem busca crédito rápido e fácil

É uma ótima alternativa para quem busca crédito rápido, já que, se aprovado, pode ser disponibilizado no mesmo dia o dinheiro em sua conta-corrente.

2. Consignado é prático e mais eficiente no pagamento

Para muitos clientes, o processo de desconto automático do consignado é uma de suas melhores características. Evita-se sair de casa para ficar em filas, além de não haver a necessidade de imprimir boletos para fazer o pagamento. E nem correr o risco de esquecer de pagá-lo.

3. Tem juros baixos

O empréstimo consignado apresenta juros mais baixos quando comparado ao crédito pessoal, que geralmente possui um percentual muito elevado e pouco atraente aos interessados que precisam do valor.

4. Empréstimo para quem está com o nome sujo

Mesmo que você esteja com o nome restrito nos Órgãos de Proteção ao Crédito, é possível encontrar bancos que ofereçam esse crédito para quem está com o nome sujo.

5. Excelente escolha para quitar dívidas elevadas

Com o crédito consignado, você tem a oportunidade de contratar o valor que precisa para quitar as suas dívidas. O seu nome fica limpo e você se mantém mais tranquilo.

6. Crédito liberado para quem não é correntista

Não é obrigatório ser, necessariamente, um dos clientes de determinado banco para fazer o pedido de crédito. Porém, se for aprovado, será necessário fazer uma conta nessa agência e a portabilidade bancária, para que seu salário seja depositado nessa conta.

O crédito consignado possui desvantagens?

Confira abaixo as principais desvantagens:

1. Há requisitos

Dentre as principais desvantagens do consignado está os requisitos da modalidade. Podem aderir somente quem for aposentado ou pensionista pelo INSS, militar, servidor público ou privado.

2. Crédito válido somente para quem possui margem

Após diversas solicitações de empréstimo consignado, chega um momento em que o banco simplesmente deixa de liberar os valores por você não ter uma margem livre. Lembre-se que o percentual é de 35% e não pode ultrapassar a sua renda para evitar possíveis transtornos financeiros.

3. Cuidado com golpes

É mais comum que aposentados caiam em golpes financeiros, sendo os principais perfis procurados por golpistas. Eles enviam mensagens por WhatsApp apresentando informações sobre uma oportunidade de consignado, solicitam informações pessoais e pedem um depósito no valor X para enviarem o dinheiro em até três dias úteis.

A quantia nunca cai na conta e o idoso perde um valor do qual não poderia dispor. Muitas vezes, isso acontece por haver anseio daquele dinheiro, e o ideal nestes casos é passar em uma agência e conversar com o gerente responsável pela conta.

O que considerar antes de solicitar o consignado?

Ao observar sobre empréstimo consignado o que é e quais as desvantagens, considere solicitá-lo somente quando for realmente necessário. Evite fazer solicitações sem motivos, ainda mais se você não souber o que fazer com o dinheiro.

Defina uma meta para o valor ser usado adequadamente, como, por exemplo, a reforma da sua cozinha, quitação de dívidas, uma viagem, etc.

Sempre leia o contrato e observe as condições, principalmente as taxas de juros, os valores das parcelas, prazos e o CET (Custo Efetivo Total). Assim, evita ter surpresas com custos, além de poder avaliar se realmente vale a pena a oferta oferecida pela instituição financeira.

Entendeu tudo sobre empréstimo consignado? Então, analise bem sobre o assunto antes de contratar um. Gostou do artigo? Compartilhe-o com seus amigos!